Mais do que um meio de pagamento para o consumidor, o cartão de crédito próprio da loja se tornou parte da estratégia de fidelização do varejo, estimulando a recorrência de compras e ampliando o ticket médio.
A ferramenta se tornou ainda mais relevante em um contexto em que uma parcela significativa da população brasileira está endividada. Segundo o levantamento da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC) em 2026, 82% das famílias afirmaram ter algum tipo de dívida.
Com isso, o cartão de crédito próprio da loja amplia a participação de consumidores que contam com o orçamento apertado no faturamento da rede. Mas para transformar esse potencial em resultados consistentes, é necessário que a estratégia de crédito se baseie em dados de comportamento de consumo.
Quais são os benefícios do cartão de crédito próprio da loja?
Um dos principais impactos do cartão de crédito próprio no faturamento é a possibilidade de contribuir para a recorrência dos clientes.
No varejo alimentar, por exemplo, essa dinâmica se torna ainda mais relevante, pois atende necessidades recorrentes dos shoppers, como a reposição de alimentos e produtos de higiene e limpeza.
Como destaca Fernando Gibotti, cofundador da Rock Encantech, em episódio do podcast da empresa: “O supermercado precisa ser um espaço de convivência, experiência e confiança. E nada prova mais confiança do que você conceder crédito a alguém. Dentro desses três pilares, a concessão do crédito é o que mais dá sustentação para a confiança”, afirmou.
Quando o cliente utiliza um cartão vinculado ao estabelecimento, benefícios como descontos exclusivos, condições especiais de pagamento e campanhas personalizadas podem funcionar como incentivos para que ele retorne à loja.
Fidelização e ticket médio
A fidelização é outro fator importante para entender como o cartão de crédito da loja impacta o faturamento. Quando o consumidor concentra seus pagamentos em uma rede, a tendência é que destine uma parcela maior do orçamento àquele estabelecimento.
No primeiro semestre de 2026, o Índice de Fidelização e Engajamento do Varejo (IFEV) da Rock Encantech — que analisou 750 milhões de transações no varejo alimentar — identificou que os clientes fidelizados registraram um ticket médio 82,8% maior do que o público não fidelizado em supermercados. No atacarejo, o índice chega a 100,6%.
Para o varejista, conquistar uma participação maior no orçamento do cliente representa uma oportunidade de ampliar as vendas e reduzir a dependência de ações pontuais de aquisição. O perfil dos consumidores, as condições comerciais e outros fatores também podem influenciar os resultados.
Ampliação da base de clientes
O cartão próprio também pode ajudar o varejista a alcançar consumidores que encontram dificuldades para acessar determinadas modalidades de crédito ou que valorizam condições de pagamento específicas.
Quando a operação oferece uma alternativa adequada ao perfil do público, a rede pode ampliar sua base de clientes e criar novas oportunidades de relacionamento. Isso é especialmente relevante em regiões nas quais a conveniência, a proximidade e a adequação das condições de pagamento influenciam a escolha do estabelecimento.
Qual a importância da inteligência de crédito na estratégia do varejo?
A inteligência de crédito usa dados para tornar a concessão de crédito mais precisa.
Em vez de trabalhar apenas com critérios tradicionais de risco, a estratégia busca ampliar a visão sobre o consumidor para entender não somente sua capacidade de pagamento, mas também seu comportamento, suas necessidades e seu momento de vida.
Como explica Paulo Valadares, CEO da Akropoli, em episódio do podcast da Rock Encantech: “Os dados tradicionalmente analisados pelas instituições de crédito são históricos de inadimplência e valor que o consumidor deve no mercado. As informações do perfil de consumo e do momento de vida do cliente não estão disponíveis da mesma forma, mas representam uma visão nova. Quando você sabe disso, tem muito mais condições de oferecer o crédito do jeito que o cliente precisa, o produto certo, na hora certa”, explicou durante podcast da Rock Encantech.
Essa estratégia ajuda a reduzir atritos na jornada de contratação, melhorar a experiência do cliente e aproveitar melhor os investimentos realizados na aquisição e no relacionamento com a base.
Como funciona o Score de Consumo da Rock Encantech?
A Rock Encantech desenvolveu o Score de Consumo, solução que analisa a frequência de compras, a composição da cesta e o histórico de relacionamento do cliente com o estabelecimento para complementar as ferramentas convencionais de crédito.
O Score de Consumo é organizado em três etapas. Na primeira, a partir da identificação do cliente nos canais do varejista, são analisados dados relacionados ao histórico de compras. A ferramenta considera informações que podem indicar características como composição familiar, momento de vida e hábitos de consumo.
Na segunda fase, esses dados são utilizados para a definição do limite de crédito. O objetivo é estabelecer uma relação entre o perfil de consumo identificado e o valor disponibilizado ao cliente.
Já a terceira frente diz respeito ao relacionamento do consumidor com o varejista. A solução contempla diferentes níveis de interação a partir da base de clientes, do aplicativo e do cartão, com benefícios vinculados a cada etapa da jornada.
Como explica Elinton Bobrik, cofundador da Rock Encantech: “Na prática, analisamos primeiro o que o cliente consome, como ele paga, qual o seu momento de vida e, a partir disso, ajudamos a definir a real necessidade e capacidade de crédito daquele consumidor”, explicou.
Fale com a Rock Encantech e entenda como a inteligência de crédito pode apoiar a estratégia de fidelização da sua rede.
